Question 1

Чем аннуитетный платёж отличается от дифференцированного?

Accepted Answer

Аннуитетный платёж одинаковый весь срок: в начале в нём больше процентов, в конце — основного долга. При дифференцированном долг гасится равными долями, а проценты начисляются на остаток, поэтому платёж с каждым месяцем меньше. Переплата у дифференцированного меньше, но первые платежи больше.

Question 2

Как рассчитать аннуитетный платёж?

Accepted Answer

По формуле П = S × i / (1 − (1 + i)^−n), где S — сумма кредита, i — ставка в месяц (годовая ставка / 12 / 100), n — число месяцев. Кредит 1 000 000 руб. под 12 % на 12 месяцев: i = 0,01, платёж — 88 848,79 руб., переплата — 66 185,45 руб.

Question 3

Что такое эффективная ставка?

Accepted Answer

Ставка с учётом комиссии за выдачу. Комиссию платят сразу, и на руки приходит меньше денег, а проценты начисляются на всю сумму, поэтому кредит на деле дороже объявленной ставки. Калькулятор считает её так же, как полную стоимость кредита: ставка в месяц, при которой полученные деньги равны всем платежам, умноженная на 12.

Question 4

Почему в банке платёж может отличаться?

Accepted Answer

Банки часто начисляют проценты по фактическому числу дней в месяце, а не по 1/12 годовой ставки, учитывают дату выдачи и добавляют страховку или комиссии за обслуживание. Разница обычно — копейки или рубли в месяц; точный график банк выдаёт вместе с договором.

Question 5

Можно ли учесть проценты по кредиту в расходах?

Accepted Answer

Да. На ОСН проценты по кредиту — внереализационные расходы (статьи 265 и 269 Налогового кодекса), на УСН «доходы минус расходы» — расходы по подпункту 9 пункта 1 статьи 346.16. Основной долг расходом не считается: это возврат полученных денег.

Question 6

Какую ставку указать, если банк её ещё не назвал?

Accepted Answer

Для оценки начните с ключевой ставки Банка России: банки дают кредиты бизнесу дороже неё — насколько, зависит от банка, залога и вашей отчётности. Действующая ключевая ставка показана в подсказке под полем.

Question 7

Почему переплата меньше, чем ставка × срок?

Accepted Answer

Потому что проценты начисляются на остаток долга, а он с каждым платежом уменьшается. Кредит 1 000 руб. под 20 % на 3 года стоил бы 600 руб. процентов, только если бы весь срок вы были должны всю сумму и вернули её в конце. С ежемесячным погашением в среднем вы должны около половины суммы: при аннуитете проценты — 337,95 руб., при дифференцированном платеже — 308,33 руб.

Кредитный калькулятор с графиком платежей

Условия кредита

Результат

Как пользоваться

Частые вопросы

Вместе с этим используют

Калькулятор НДС

Сумма прописью

Калькулятор наценки и маржи

Калькулятор рабочих дней

Производственный календарь

Курс валют ЦБ

Все остальные инструменты

Документы

Отгрузка и закрытие сделки

Претензии и письма

Калькуляторы

Проверки

Читайте также

Лизинг или кредит: что выгоднее для бизнеса

Выставляйте счета из заказов