Неустойка или проценты по статье 395: что требовать с должника
За просрочку оплаты можно взыскать договорную неустойку или проценты по ключевой ставке. Одновременно — как правило, нельзя. Разбираем, что выгоднее и как считать.
Опубликовано:
Обновлено:
Покупатель не заплатил вовремя. Помимо долга с него можно взыскать плату за просрочку. Закон даёт два инструмента: неустойку и проценты за пользование чужими денежными средствами.
В чём разница
| Неустойка | Проценты по статье 395 | |
|---|---|---|
| Откуда берётся | Из договора или закона | Из закона, условие в договоре не нужно |
| Размер | Какой согласовали: обычно 0,1 % в день | Ключевая ставка Банка России за каждый день |
| Форма | Только письменное условие | Начисляются всегда |
| Снижение судом | Возможно по статье 333 | Не ниже ключевой ставки |
Неустойка — это сумма, которую должник обязан заплатить за нарушение, по условию договора (статья 330 Гражданского кодекса). Соглашение о ней должно быть письменным, иначе оно недействительно (статья 331).
Проценты по статье 395 — мера на случай, когда о неустойке не договорились. Их размер привязан к ключевой ставке, действовавшей в каждый из дней просрочки.
Можно ли взыскать и то и другое
По общему правилу нет. Если договором установлена неустойка за просрочку оплаты, проценты по статье 395 не начисляются (пункт 4 этой статьи). Исключение — если договор прямо разрешает требовать и то и другое.
Значит, выбор делается не в момент просрочки, а при подписании договора: есть условие о неустойке — действует оно, нет — действуют проценты.
Что выгоднее
Сравните ставки в годовом выражении. Неустойка 0,1 % в день — это 36,5 % годовых. Проценты по статье 395 равны ключевой ставке; её действующее значение и историю показывает страница Ключевая ставка Банка России.
Пока ключевая ставка ниже 36,5 %, неустойка 0,1 % в день даёт больше. Но у неё есть риск: суд вправе её снизить, если должник заявит о несоразмерности. Проценты по статье 395 суд ниже ключевой ставки не уменьшит.
Как считать
Проценты по статье 395 за период с одной ставкой:
долг × ключевая ставка × дни просрочки / число дней в году / 100
Когда ставка в период просрочки менялась, период делят на части и считают каждую отдельно. Частичная оплата уменьшает базу со следующего дня.
Неустойка в процентах за день: долг × ставка неустойки × дни просрочки / 100.
Первый день просрочки — следующий за последним днём срока оплаты. Если этот последний день выпал на выходной, срок переносится на ближайший рабочий день.
Расчёт по периодам с историей ставки сделает Калькулятор пени и процентов: результат можно приложить к претензии.
Когда суд снижает сумму
Неустойку, начисленную компании или предпринимателю, суд снижает только по заявлению должника и только если она явно несоразмерна последствиям нарушения (статья 333). Доказывать несоразмерность должен должник. Ставку 0,1 % в день суды обычно считают обычной для делового оборота.
Частые вопросы
До какого дня начисляют проценты и неустойку?
По день фактической оплаты включительно, если договор не ограничивает срок или сумму. В иске можно попросить взыскать сумму на дату решения и далее до дня оплаты.
Нужно ли заявлять неустойку в претензии?
Лучше заявить. Верховный суд считает досудебный порядок соблюдённым и для неустойки, если в претензии был заявлен основной долг, но требование с расчётом снимает лишний спор. Подробнее — в статье Досудебная претензия об оплате: срок, порядок и что в ней написать.
Начисляются ли проценты на аванс, если товар не поставили?
Да, на сумму предоплаты, которую продавец должен вернуть, — с момента, когда у него возникла обязанность её вернуть, если договор не устанавливает иное.
Что такое законные проценты по статье 317.1?
Это плата за пользование деньгами, а не ответственность. Они начисляются только тогда, когда это прямо предусмотрено законом или договором.
